オフショア金融センタ－を活用した個人資産運用・防衛法　⑥

Posted on May 17, 2001

オフショア金融センタ－を活用した個人資産運用・防衛法　⑥
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ファイナンシャル・プランナ－落　義門

今回はオフショアバンクのパ－ソナル・バンキング・サ－ビスについてお話致します。

★パ－ソナル・バンキング・サ－ビス★
　オフショアバンクのパ－ソナル・バンキング・サ－ビスは、主に預金口座を提供することと通常、当座貸越・外国為替・カ－ド等の付帯サ－ビスがあります。オフショアバンクに依っては、有価証券の保管、株式や債券の売買仲介サ－ビスの提供や不動産担保ロ－ンを取り扱うところもあります。

　預金通帳や預金証書は発行されず、その代わりステ－トメント(Statement)つまり、月毎もしくは４半期毎の取引明細書が発行されます。それを指定した場所に郵送を希望するか否かは選択できます。電話による預金残高の確認は、数字もしくはパスワ－ド　或いは両方の組み合わせによって本人確認がなされ、第３者はアクセスできません。送金や資金移動についてもFaxで指示し、電話で確認することによって、安全かつ確実に行なうことができます。

　預金口座のタイプは、オフショアバンクによって預金口座の呼称が異なったり、預金サ－ビス内容に多少の違いはあるものの、一般的に「当座預金」「付利息当座預金」「コ－ル預金」「通知預金」「定期預金」の５種類の貯蓄口座が用意されています。預け入れ通貨は、米ドル、英ポンド、日本円など、世界主要通貨を含む１０種類位の通貨を取り扱っているのが一般的ですが、中には２０種類以上の通貨を扱っているオフショアバンクも有ります。利率が高いコ－ル預金や定期預金の最低預入れ金額は、通常、英ポンドであれば５千ポンド、米ドルならば１万ドル、日本円ならば百万円ですが、２千英ポンド、５千米ドル、５０万円から取引できるオフショアバンクも有ります。預け入れ期間は、最も長い定期預金の場合で、１年が一般的ですが、中には５年定期の英ポンド預金や３年定期の豪ドル預金を取り扱っているオフショアバンクも有ります。金利は、預金金額並びにオフショアバンクに依って異なりますが、普通、オンショアバンク(国内銀行)の貯蓄口座と比較して、市場金利に近く　かなり高い金利がつきます。このシリ－ズの第１回で取り上げました★世界の常識が通用しない日本国内での不利な外貨預金★を参照して下さい。

　オフショアバンクが提供する代表的な５種類の貯蓄口座(Offshore Saving Accounts)のサ－ビス内容は以下になります。

1. Current Account/ Cheque Account(カレントアカウント/　チェックアカウント)
預金残高内でいつでも出し入れが自由に行なえ、利息は付かないが小切手帳が発行される「当座預金口座」です。日本国内では一般的ではありませんが　欧米では個人が買い物やレストランの支払いに小切手を頻繁に使います。又、この口座は当座預金残高を超えて一定の金額まで借り入れできる当座貸越(Overdraft)が利用できますが、オフショアバンクと事前の取り決めを要します。又、希望によりクレジットカ－ドやデビットカ－ドを発行してくれます。

2. Interest on Current Account (ICA)　(インタレスト　オン　カレントアカウント)　
小切手を使うことが出来　一定の残高に利息が付く、当座預金と普通預金の機能を併せ持つ「付利息当座預金口座」です。Cheque Deposit Account　とか　High Interest Checking Account と呼ばています。Current Account同様、当座貸越の利用も可能ですし、クレジットカ－ドやデビットカ－ドを発行してくれます。利息は常時最低預金残高を維持することを条件として、３ヶ月ないし半年毎に入金されます。

3. Call Account (コ－ル　アカウント)
Callとは呼べばすぐ戻ってくると言う意味で、普通預金のように出し入れ自由の機能を持つのが　「コ－ル預金口座」です。世界の主要通貨で預けることができます。小切手帳は発行されませんが、ICAより高い利率が適用されます。最低預け入れ金額は、通常、５千英ポンド、１万ドル、百万円です。利息は１ヶ月もしくは３ヶ月毎にCall Account に入金されます。

4. Notice Account (ノ－ティス　アカウント)
事前に銀行に知らせたうえで預金を解約する「通知預金勘定」です。通常、7 days’ notice(7日前) と 30 days’ notice(30日前)が用意されています。定期預金の一種で、出し入れが不自由な分　利率はCall Account より高くなります。通貨は限られ、英ポンドや米ドルが一般的です。

5. Fixed Deposit Account (フィックスト　デポジット　アカウント)
定期預金口座です。世界の主要通貨で預けることができます。預入れ期間は、通常　１ヶ月、３ヶ月、６ヶ月、１２ヶ月から選ぶことが出来、最長でも１年です。但し、ジャ－ジ－島にある英系オフショアバンクの場合、母国通貨の英ポンドのみ３年定期預金、５年定期預金を提供しています。利率はNotice Accountより高く、預入れ期間中の解約は原則として認められません。預金開始は、スポット(Spot)と呼ばれ、契約日の２営業日後が預金開始日となり実効日と呼ばれます。例えば、月曜日に定期預金の取り組みを依頼すると水曜日が実効日になるわけです。従って、預金を満期に解約したい場合は、少なくとも満期日の２営業日前までに解約の旨を銀行に伝えることになります。適用預金金利を考慮して預金預け入れを３ヶ月から６ヶ月に変更したい場合も同様に当初預金の満期日の２営業日前までに預金期間変更の旨を銀行に伝えることになります。満期日に利息だけをICA やCall Account に移して、元本のみを更新したり、満期日に利息を元本に加えて更新することもできます。満期日の２営業日前までに預金者から銀行に指示がない場合、満期日に預金元本に利息が加算され、当初の預け入れ期間で自動的に更新されます。

次回はオフショア預金口座開設と利用方法についてお話致します。

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